Las mejores opciones de préstamos personales de diciembre de 2023

Las opciones más destacadas de préstamos personales para diciembre de 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre préstamos personales y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

Los préstamos personales son opciones excelentes para las personas que necesitan dinero para cubrir gastos como facturas médicas o proyectos de mejora del hogar. Hay préstamos personales para los prestatarios que desean una gran suma de dinero y para aquellos que solo necesitan una pequeña cantidad para salir adelante.

Mejores Préstamos Personales

Encuentra ofertas de préstamos personales de múltiples prestamistas sin afectar tu historial de crédito.

Mejores Reseñas de Préstamos Personales

Hemos revisado los mejores prestamistas para personas con diferentes puntajes de crédito, con un enfoque específico en encontrar las mejores compañías de préstamos que ofrecen tasas de interés bajas.

Préstamo Personal LightStream

LightStream se destaca por tener las tasas de interés más bajas disponibles para prestatarios con excelentes puntajes de crédito. Truist creó LightStream para préstamos en línea, y el banco ofrece préstamos personales para cosas como remodelaciones de viviendas, deudas médicas y consolidación de deudas.

Atención a: Altos requisitos de puntaje de crédito. El requisito mínimo de crédito de LightStream para un préstamo personal es de 660, por lo que este prestamista puede no ser adecuado para todos los tipos de crédito.

Reseña Préstamo Personal LightStream

Préstamo Personal Service Credit Union

Service Credit Union cuenta con uno de los mejores servicios al cliente entre los prestamistas de préstamos personales y puede entregarte el dinero rápidamente. El soporte al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. El proceso de aprobación tarda aproximadamente 24 horas y, una vez que se acepta tu solicitud de préstamo, es posible que puedas tener los fondos en tu cuenta el mismo día.

Atención a: Requisitos de membresía. Al igual que con la mayoría de las cooperativas de crédito, deberás cumplir ciertos requisitos para ser elegible. Si has servido en el ejército, en el Departamento de Defensa o trabajas en asociaciones u organizaciones que califican, serás elegible. Si eso no aplica a ti, puedes unirte al American Consumer Council de forma gratuita con un código promocional.

Reseña Service Credit Union

Préstamo Personal PenFed Credit Union

PenFed Credit Union ofrece préstamos personales para sumas más pequeñas que muchos otros prestamistas, lo que lo convierte en una buena opción para aquellos que solo necesitan pedir un poco de dinero por un corto tiempo. PenFed te prestará tan poco como $600. Esto podría hacer que la cooperativa de crédito sea una alternativa atractiva a un préstamo de día de pago.

Atención a: Requisitos de membresía. No es necesario ser miembro de la cooperativa de crédito para solicitar un préstamo personal, pero deberás ser miembro para obtener tu préstamo. Si has servido en el ejército o trabajas en asociaciones u organizaciones que califican, serás elegible. Sin embargo, si eso no aplica a ti, puedes unirte abriendo una cuenta de ahorros con un depósito mínimo de $5.

Reseña de préstamos personales de PenFed

Préstamo personal de SoFi

Los préstamos personales de SoFi tienen un requisito mínimo de puntaje de crédito de 680, en el extremo inferior de lo que se considera un buen puntaje de crédito. Las personas con un buen puntaje de crédito probablemente podrán obtener una buena tasa con SoFi, pero los prestatarios con un puntaje de crédito excelente pueden obtener una tasa más baja con LightStream. SoFi ofrece prórroga en caso de perder su trabajo durante el pago del préstamo. Esta característica única le permite solicitar hasta 12 meses de prórroga, en incrementos de tres meses.

Las tasas de interés de estos préstamos varían aproximadamente en 13 puntos porcentuales, lo que resulta en un rango más pequeño que el ofrecido por otras compañías. Esto significa que las tasas de interés para los prestatarios con puntajes de crédito relativamente más bajos solo pueden llegar hasta cierto punto.

¡Tenga cuidado! Un ingreso mínimo relativamente alto para la aprobación. Según el sitio de comparación de préstamos Credible, menos del 1% de los prestatarios aprobados para préstamos personales a través de SoFi tienen un ingreso de menos de $50,000 al año, y la mayoría gana más de $100,000.

Reseña de préstamos personales de SoFi

Préstamo personal de Avant

Avant se destaca como prestamista al que los prestatarios con bajos puntajes de crédito pueden acudir para solicitar préstamos personales. Los préstamos personales generalmente se ofrecen a aquellos con mejores puntajes de crédito. Avant ofrece opciones de préstamos personales para prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 600. Tiene un límite inferior que otros prestamistas, con $35,000 como la cantidad máxima del préstamo.

¡Tenga cuidado! Comisiones administrativas. Los préstamos personales de Avant tienen la tarifa de exhibición de comisiones de préstamo personal de Avant. Considerando que muchos de los otros préstamos en esta lista no tienen comisiones administrativas, comisiones por prepago u comisiones de originación, la tarifa de Avant es alta.

También vale la pena señalar que las tasas de interés de este prestamista son altas. Si bien esta es una buena opción para cualquier persona con puntajes de crédito en los 600 inferiores, aquellos con un mejor crédito podrían encontrar tasas mejores en otros lugares.

Reseña de préstamos personales de Avant

Préstamo personal de Upstart

Upstart se diferencia de otros prestamistas de préstamos personales con su proceso de evaluación crediticia, que es cómo decide quién obtiene un préstamo y cuánto cobrar en intereses. Como cualquier otro prestamista, Upstart considera los puntajes de crédito como parte del proceso. Pero también considera el historial laboral e historial educativo, como dónde estudió y su área de estudio.

¡Tenga cuidado! Comisiones de originación potencialmente altas. Los préstamos personales de Upstart pueden tener la tarifa de exhibición de comisiones de préstamo personal de Upstart. Esto puede reducir significativamente el monto total de su préstamo.

Reseña de préstamos personales de Upstart

Préstamo personal de Wells Fargo

Los préstamos personales de Wells Fargo ofrecen tasas de interés bajas, montos mínimos de préstamo más pequeños y plazos más cortos que muchos otros. Wells Fargo ofrece préstamos entre el rango de montos de préstamo personal de Wells Fargo, con plazos de pago tan cortos como 12 meses. Los prestatarios que deseen controlar rápidamente su deuda podrían encontrar que los préstamos personales de Wells Fargo son lo suficientemente flexibles para abordar la consolidación de deuda.

¡Tenga cuidado! Vale la pena señalar la historia de Wells Fargo con la seguridad de datos y el cumplimiento normativo. El banco ha enfrentado varias sanciones federales por referencias inapropiadas de clientes a productos de préstamos y seguros, y problemas de seguridad asociados con la creación de cuentas falsas hace varios años.

Reseña de préstamos personales de Wells Fargo

Otros préstamos personales que consideramos

  • Préstamos personales de Discover – Solo nombre del producto: Los préstamos de Discover tienen un requisito mínimo de puntaje de crédito de 660 y APR similares a otros prestamistas en nuestra lista. Pero los prestatarios con buen crédito podrían obtener tasas de interés más bajas en otros lugares. Lea la reseña completa de VoiceAngel sobre préstamos personales de Discover.
  • Préstamo personal de LendingClub – Solo nombre del producto: Este mercado de préstamos en línea tiene un requisito mínimo de puntaje de crédito accesible de 600. Sin embargo, cobra LendingClub Personal Loan – Fees Display, lo que puede aumentar el costo del préstamo. Lea la reseña completa de VoiceAngel sobre préstamos personales de LendingClub.
  • Préstamo personal de Prosper – Solo nombre del producto: Las tarifas hacen que Prosper no sea una opción principal. Si bien solo requiere un puntaje mínimo de crédito de 640, también requiere Prosper Personal Loan – Fees Display. Lea la reseña completa de VoiceAngel sobre préstamos personales de Prosper.

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales

¿Puedo tener más de un préstamo personal?

No hay un límite específico para la cantidad de préstamos personales que puedes tener. Sin embargo, el número total de préstamos que podrás obtener dependerá de cuántos puedas calificar. Tus posibilidades de calificar para un préstamo disminuirán con cada préstamo que solicites, ya que tu relación deuda-ingresos aumentará.

¿Dónde puedo encontrar préstamos personales además de un banco?

Los prestamistas más pequeños como las cooperativas de crédito locales a menudo ofrecen tasas de interés mucho más bajas que los grandes bancos y suelen ser más flexibles en cuanto a los requisitos de crédito. Puede valer la pena revisar sus tasas y términos como parte de tu investigación cuando estés buscando préstamos personales cerca de ti.

¿Cuáles son las alternativas a un préstamo personal?

Las alternativas a los préstamos personales incluyen las tarjetas de crédito con una tasa de interés del 0%, que se pueden utilizar para consolidar deudas de tarjetas de crédito o realizar compras que desees pagar a lo largo del tiempo, y las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, que pueden financiar reparaciones o renovaciones importantes generalmente a tasas de interés más bajas.

¿Para qué puedo usar un préstamo personal?

Puedes usar un préstamo personal para casi cualquier cosa, desde gastos médicos de emergencia hasta mejoras en el hogar, compras grandes o incluso para pagar tus impuestos. La consolidación de deudas es la razón más común por la que los prestatarios solicitan préstamos personales. Consulta nuestras selecciones para los mejores préstamos de consolidación de deudas.

¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo personal?

Por lo general, los prestamistas requieren un puntaje crediticio en los 600 medios para calificar para un préstamo personal, aunque algunos prestarán a prestatarios con puntajes crediticios más bajos. Para obtener un préstamo con mal crédito, también puedes considerar las cooperativas de crédito que ofrecen préstamos personales y los préstamos garantizados.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo personal?

El tiempo que lleva obtener los fondos de un préstamo personal depende del prestamista. La mayoría los otorgan en una semana o menos después de ser aprobados. Las mejores compañías de préstamos personales rápidos pueden entregarte tu dinero el mismo día o al día siguiente.

¿Es buena idea obtener un préstamo personal?

Un préstamo personal puede ser una buena idea si necesitas alcanzar grandes metas financieras, como consolidar deudas con altas tasas de interés o realizar mejoras para aumentar el valor de tu hogar. Sin embargo, es posible que puedas encontrar alternativas de menor costo, como una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 0% o una línea de crédito sobre el valor líquido de tu vivienda.

¿Cuál es el préstamo personal más fácil de aprobar?

Los préstamos personales más fáciles de aprobar suelen ser aquellos con requisitos de puntaje crediticio más flexibles. Sin embargo, incluso los mejores préstamos para mal crédito que puedes obtener probablemente vendrán con altas tasas de interés.

Confianza en el prestamista de préstamos personales

Ya sea que estés interesado en solicitar un préstamo de $5,000 o un préstamo de $40,000, encontrar el proveedor adecuado puede ayudar en tu experiencia de aprobación de préstamos. La Better Business Bureau, una organización sin fines de lucro enfocada en la protección y confianza del consumidor, evalúa las empresas según factores como su capacidad de respuesta a las quejas de los consumidores, honestidad en la publicidad y claridad sobre las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada compañía:

Prestamista Calificación BBB
Préstamo personal LightStream A+
Préstamo personal SoFi A+
Préstamo personal Wells Fargo F
Préstamo personal Avant A
Préstamo personal de la Cooperativa de Crédito PenFed A+
Préstamo personal de la Cooperativa de Crédito de Servicio A+
Préstamo personal Upstart A+

Todos nuestros mejores seleccionados, excepto Wells Fargo, tienen una calificación A o superior según la BBB. Ten en cuenta que una alta calificación de la BBB no garantiza una relación positiva con el prestamista, y que debes seguir investigando y hablar con otras personas que hayan utilizado la empresa para obtener la información más completa posible.

La BBB le otorga a Wells Fargo una calificación F debido a la falta de respuesta de la empresa ante 24 quejas y acciones gubernamentales en su contra. Más recientemente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en diciembre de 2022 ordenó a Wells Fargo que devolviera $2 mil millones a los clientes y pagara una multa de $1.7 mil millones por violaciones legales relacionadas con préstamos para automóviles, hipotecas y cuentas de depósito. El banco cobró ilegalmente tarifas y penalidades de intereses en préstamos para automóviles e hipotecas. Además, aplicó incorrectamente los pagos de esos préstamos para muchos clientes.

Si esta historia te causa incomodidad, es posible que quieras considerar el uso de uno de los otros prestamistas de préstamos personales en nuestra lista.

Cómo elegir el mejor préstamo personal

Para elegir el mejor prestamista para ti, analiza detenidamente los factores que son más importantes para ti. Muchos prestatarios se centran en la tasa de interés más baja. pero asegúrate también de mirar las tarifas, el puntaje crediticio mínimo requerido y la accesibilidad del servicio al cliente del prestamista antes de solicitar préstamos personales.

También debes considerar los diferentes tipos de prestamistas con los que puedes solicitar un préstamo. Algunas personas se sienten cómodas con un prestamista en línea, mientras que otras prefieren una cooperativa de crédito o un banco. También querrás asegurarte de poder seleccionar un plazo que funcione para ti y que el propósito de tu préstamo esté permitido por el prestamista que elijas.

Guías como esta te ayudarán a comparar múltiples prestamistas en un solo lugar para evaluar sus ventajas y desventajas. Ten en cuenta que también debes leer reseñas individuales de los prestamistas que estés considerando.

Compara los mejores préstamos personales

Por qué debes confiar en nosotros: Nuestros expertos en los mejores préstamos personales

Un panel de expertos para los mejores préstamos personales 2023

Consultamos a expertos en préstamos personales y finanzas para obtener sus opiniones sobre cómo encontrar las mejores empresas de préstamos para tus necesidades.

            • Markia Brown, instructora certificada en educación financiera y asociada financiera registrada en Money Plug, LLC
            • Ryan Wangman, informado de préstamos en Personal Finance VoiceAngel

Nuestros consejos de expertos para elegir el mejor préstamo personal

¿Cómo afecta la tasa de interés de un préstamo personal a la cantidad que pago?

Markia Brown:

“La tasa de interés de un préstamo personal es el precio que pagas por pedir prestado el préstamo. Esta tasa puede marcar una gran diferencia en la cantidad total pagada con el tiempo, ¡así que asegurarte de tener la tasa de interés más baja disponible te ahorra dinero!”

Ryan Wangman:

“Dependiendo de la tasa de interés que te cobren, podrías terminar pagando cientos o miles de dólares más que un prestatario con mejor crédito que obtenga una cantidad similar de dinero.”

Si alguien desea obtener una tasa de interés más baja pero actualmente no califica, ¿qué debería hacer?

Markia Brown: 

“El primer paso es obtener una copia de tu informe de crédito de TransUnion, Equifax y Experian. Todo lo que tienes que hacer es ir a www.annualcreditreport.com.

Después de obtener tus informes de crédito, revísalos para identificar lo que podría estar impidiéndote calificar para una tasa mejor. Alguna de la información en tu informe de crédito se utiliza para generar tu puntaje de crédito, que se utiliza al determinar si calificas para un préstamo y cuál debería ser tu tasa de interés. Las cinco secciones utilizadas para calcular tu puntaje de crédito son tu historial de pagos, utilización de crédito, longitud del historial de pagos, combinación de cuentas y cuentas nuevas/consultas.”

Ryan Wangman:

“La mejor manera de conseguir una tasa más baja es mejorar tu historial de crédito. Puedes hacerlo realizando pagos puntuales y confiables y gestionando la cantidad de deuda que adquieres en comparación con tu límite total.”

Metodología

Calificamos todos los productos de préstamos personales en nuestras reseñas y guías utilizando una escala del 1 al 5. La calificación general es un promedio ponderado que tiene en cuenta siete categorías diferentes, algunas de las cuales se evalúan más rigurosamente que otras. Estas son:

  • Tasa de interés (20% de la calificación)
  • Comisiones (20% de la calificación)
  • Plazos y cantidades de préstamos (15% de la calificación)
  • Velocidad de financiación (15% de la calificación)
  • Accesibilidad para el prestatario (15% de la calificación)
  • Soporte al cliente (7.5% de la calificación)
  • Ética (7.5% de la calificación)

La ponderación de cada categoría se basa en su importancia para tu experiencia de préstamo. Las tasas y comisiones tienen el impacto más directo en el costo total de tu préstamo, por lo que las consideramos las más importantes. El soporte al cliente y la ética aún son partes muy importantes de la experiencia de préstamo, pero no se relacionan directamente con los términos de un préstamo personal, por lo que tienen menos impacto en la calificación general.

Ver nuestra metodología completa de calificación para préstamos personales »


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