Mejores tasas de CD a 2 años de noviembre de 2023 (hasta un 5,65%)

Las tasas más altas de CDT a 2 años de noviembre de 2023 (hasta un 5,65%)

Nuestros expertos responden a las preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos comisiones de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

El APY promedio nacional (rendimiento porcentual anual) en un CD de 2 años es del 1,55% de APY. Sin embargo, la mejor tasa de CD en un CD de 2 años es la Oferta Especial de Certificado de Acciones a plazo fijo de 2 años de la Gulf Coast Federal Credit Union, disponible en la Gulf Coast Federal Credit Union por tiempo limitado.

Verificamos las tasas diariamente para encontrar las mejores tasas para plazos de 2 años. Lee a continuación nuestras mejores opciones para CDs de 2 años.

Los mejores CDs de 2 años

Líder de mercado

Oferta Especial de Certificado de Acciones a plazo fijo de 2 años de la Gulf Coast Federal Credit Union – Nombre del producto: Oferta Especial de Certificado de Acciones a plazo fijo de 2 años de la Gulf Coast Federal Credit Union – APY

Debes cumplir los requisitos de membresía para abrir un certificado de acciones de la Gulf Coast Federal Credit Union. La membresía está abierta a cualquier persona que viva, trabaje, profese su fe o estudie en los condados de Nueces, San Patricio o Jim Well en Texas. También puedes ser elegible para la membresía si tienes un familiar directo que sea miembro.

Mejores tasas de CD

  • CD de 2 años del Banco Newtek – Nombre del producto: CD de 2 años del Banco Newtek – APY
  • CD de 2 años de Crescent Bank – Nombre del producto: CD de 2 años de Crescent Bank – APY
  • CD de 2 años de Popular Direct – Nombre del producto: CD de 2 años de Popular Direct – APY
  • Certificado de Acciones a plazo fijo de 2 años de Pelican State Credit Union – Nombre del producto: Certificado de Acciones a plazo fijo de 2 años de Pelican State Credit Union – APY
  • Certificado de 2 años de Signature Federal Credit Union – Nombre del producto: Certificado de 2 años de Signature Federal Credit Union – APY
  • CD de 2 años de Sallie Mae – Nombre del producto: CD de 2 años de Sallie Mae – APY
  • CD de Ahorros a plazo fijo de 2 años de Bread Savings – Nombre del producto: CD de Ahorros a plazo fijo de 2 años de Bread Savings – APY
  • Certificado de acciones inteligente de 2 años del US Senate Federal Credit Union – Nombre del producto: Certificado de acciones inteligente de 2 años del US Senate Federal Credit Union – APY

Estas son nuestras elecciones para las mejores tasas de CD de 2 años. Nuestras principales selecciones para CDs están protegidas por el seguro de la FDIC o la NCUA. Si te preocupa que un banco falle, ten en cuenta que el dinero está seguro en una institución financiera asegurada federalmente. Cuando una institución financiera está asegurada federalmente, hasta $250,000 por depositante está asegurado en una cuenta bancaria.

Compara los mejores CDs de 2 años

Preguntas frecuentes sobre los CDs de 2 años

¿Quién tiene la tasa de CD de 2 años más alta?

Actualmente, la Gulf Coast Federal Credit Union ofrece la tasa más alta para CDs de 2 años. Un certificado de acciones a plazo fijo de 2 años en la cooperativa de crédito ofrece un APY de Gulf Coast Federal Credit Union 2 Year Share Certificate Special – APY.

¿Vale la pena invertir en CDs de 2 años?

Un CD de 2 años puede ser una buena opción si tienes una meta de ahorro específica con un plazo de 2 años y no necesitas acceso inmediato a tu dinero. Algunas tasas de CD de 2 años están por encima del 5% de APY. Ten en cuenta que los CDs tradicionales y los CDs de tasa variable no permiten depósitos adicionales e implican una penalización si retiras dinero antes de que termine el plazo del CD.

¿Qué es un CD de 2 años?

Un CD tradicional de 2 años es un vehículo de ahorro ofrecido por bancos y cooperativas de crédito que generalmente paga una tasa fija durante un período de tiempo. No puedes acceder a tu dinero antes de que se cumplan los 24 meses sin pagar una penalización. Tienes la opción de renovar tu CD al final del período de 2 años o cerrar la cuenta y quedarte con el dinero.

¿Cuál es la mejor duración de un CD?

La mejor duración para un CD probablemente dependerá de cuándo planees necesitar el dinero y qué duración pague la tasa más alta. Un plazo más corto te brinda la oportunidad de obtener un mejor APY si las tasas suben en uno o dos años. Por otro lado, podrías evitar tasas más bajas con un plazo de 3 o 5 años si las tasas caen más adelante. Muchos expertos recomiendan la estrategia de escalonamiento de CDs, que implica abrir varios CDs con diferentes duraciones para aprovechar las tasas más altas con plazos más largos, pero también acceder a parte de tu dinero antes.

¿Qué es mejor, un CD a 2 años o una cuenta de mercado de dinero?

Puede que prefieras una cuenta de mercado de dinero en lugar de un CD a 2 años si quieres acceso rápido a tu dinero. Con un CD, retirar dinero antes de que termine el plazo significa que generalmente enfrentarás una penalización por retiro anticipado. Las cuentas de mercado de dinero no tienen penalizaciones por retiro anticipado, pero muchos bancos requieren depósitos más altos para las cuentas de mercado de dinero que para los CDs. Recuerda que puedes agregar más fondos a tu cuenta de mercado de dinero con el tiempo, mientras que un CD generalmente solo permite un depósito de apertura.

Reseñas de CD a 2 años

Elegir un plazo de CD dependerá probablemente de la línea de tiempo de tus metas. Un CD a 2 años podría ser una buena opción si puedes mantener el dinero en una cuenta durante al menos dos años. Si también estás interesado en otros plazos de CDs, echa un vistazo a nuestra guía general de mejores tasas de CD.

Gulf Coast Federal Credit Union Certificado de Participación a 2 años Especial – Solo nombre del producto

El Certificado de Participación Especial del Gulf Coast Federal Credit Union ofrece la tasa más alta de CD a 2 años en nuestra lista. El plazo de 2 años específicamente requiere nuevos depósitos para obtener el Certificado de Participación a 2 años Especial del Gulf Coast Federal Credit Union – APY APY. También puedes elegir esta opción si priorizas la banca con una institución financiera local.

La membresía está abierta a cualquier persona que viva, trabaje, adore o vaya a la escuela en los condados de Nueces, San Patricio o Jim Well en Texas. También puedes ser elegible para la membresía si tienes un familiar inmediato que sea miembro.

APY para CD a 2 años: Certificado de Participación a 2 años Especial del Gulf Coast Federal Credit Union – APY APY

Penalización por retiro anticipado de CD a 2 años: Debido a la información sobre penalizaciones por retiro anticipado, debes comunicarte con tu sucursal más cercana

Revisión del Gulf Coast Federal Credit Union

CD a 2 años del Newtek Bank – Solo nombre del producto

Los CDs del Newtek Bank podrían ser una buena opción si buscas una variedad de plazos con altas tasas de interés. El plazo de 2 años tiene la tasa más alta en el banco en línea.

Newtek Bank también tiene un CD de tasa variable a 24 meses que ofrece Newtek Bank 24 Meses de CD de Tasa Variable – APY APY en este momento. Con un CD de tasa variable, tu tasa de interés mensual puede subir o bajar mensualmente según las condiciones del mercado.

El CD requiere un depósito mínimo de apertura de CD a 2 años del Newtek Bank – Depósito Mínimo.

APY para CD a 2 años: CD a 2 años del Newtek Bank – APY APY

Penalización por retiro anticipado de CD a 2 años: 180 días de intereses

CD a 2 años del Crescent Bank – Solo nombre del producto

El CD a 2 años del Crescent Bank ofrece una tasa de interés alta. También puedes encontrar una variedad de otros plazos con tasas competitivas.

Para abrir el CD del Crescent Bank – Solo nombre editorial, deberás depositar al menos $1,000 en dinero nuevo. Dinero nuevo significa fondos que no se han depositado previamente en una cuenta del Crescent Bank.

Los CDs del Crescent Bank se renovarán automáticamente al final de cada plazo a menos que llames al servicio al cliente para retirar tu CD.

APY para CD a 2 años: CD a 2 años del Crescent Bank – APY

Penalización por retiro anticipado de CD a 2 años: 180 días de intereses

Revisión del CD del Crescent Bank

CD a 2 años de Popular Direct – Solo nombre del producto

Un CD a 2 años de Popular Direct – Solo nombre del producto paga una tasa de interés más alta que la mayoría de los bancos tradicionales y en línea.

Popular Direct también puede ser atractivo si buscas una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Los CDs de Popular Direct tienen un depósito mínimo de apertura de CD a 5 años de Popular Direct – Depósito Mínimo. Otras instituciones financieras pueden permitirte abrir un CD con menos dinero.

APY para CD a 2 años: CD a 2 años de Popular Direct – APY APY

Penalización por retiro anticipado de CD a 2 años: 730 días de intereses

Revisión de Popular Direct

Certificado Compartido a 2 años de la Unión de Crédito del Estado Pelícano – Solo Nombre del Producto

El Certificado Compartido a 2 años de la Unión de Crédito del Estado Pelícano tiene un depósito mínimo de apertura bajo, denominado Solo Depósito Mínimo del Certificado Compartido a 2 años de la Unión de Crédito del Estado Pelícano.

La Unión de Crédito del Estado Pelícano es una institución financiera con sede en Louisiana, pero no es necesario vivir en el estado para ser miembro y abrir un certificado.

La Unión de Crédito del Estado Pelícano tiene penalidades altas por retiro temprano. Además, asegúrate de calificar para ser miembro de la unión de crédito. La forma más fácil de unirte es siendo miembro de ARC Baton Rouge (con una tarifa de membresía de $5), la Asociación de Padres de Soporte y Servicios del Noroeste ($5 de tarifa de membresía), o la Asociación de Padres de Pinecrest ($20 de tarifa de membresía).

APY para CD de 2 años: Solo APY del Certificado Compartido a 2 años de la Unión de Crédito del Estado Pelícano

Penalidad por retiro temprano de CD de 2 años: 270 días de intereses

Certificado a 2 años de la Unión de Crédito Signature Federal – Solo Nombre del Producto

El Certificado – Solo Nombre del Producto de la Unión de Crédito Signature Federal tiene un depósito mínimo de apertura bajo, denominado Solo Depósito Mínimo del Certificado de la Unión de Crédito Signature Federal. Signature Federal Credit Union es una opción sólida si priorizas la banca con una unión de crédito.

APY para CD de 2 años: Solo APY del Certificado de 2 años de la Unión de Crédito Signature Federal

Penalidad por retiro temprano de CD de 2 años: 180 días de intereses

Qué tener en cuenta: Las uniones de crédito requieren membresía para abrir una cuenta. La forma más fácil de ser miembro es inscribirte en el American Consumer Council y luego solo necesitarás abrir una cuenta de ahorros.

Reseña de la Unión de Crédito Signature Federal

Certificado a 2 años de Sallie Mae – Solo Nombre del Producto

Las tasas de CD de Sallie Mae CD son altas en general, pero especialmente para plazos de 2 años. También es una buena opción si deseas abrir otros tipos de cuentas de ahorro, ya que paga tasas altas en sus cuentas de ahorro y mercado monetario.

Dicho esto, los CD de Sallie Mae tienen un depósito mínimo denominado Solo Depósito Mínimo del CD de 1 año de Sallie Mae, que es un poco alto en comparación con otros bancos.

APY para CD de 2 años: Solo APY del CD de 2 años de Sallie Mae

Penalidad por retiro temprano de CD de 2 años: 180 días de intereses

Reseña de Sallie Mae Bank

CD de Alto Rendimiento de 2 años de Bread Savings – Solo Nombre del Producto

El CD de 2 años de Bread Savings paga una tasa de interés más alta en comparación con lo que ganarías en muchos bancos tradicionales o en línea. Bread Savings también puede ser una buena opción si buscas abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

El depósito mínimo de apertura para los CDs de Bread Savings es denominado Solo CD de Alto Rendimiento de Bread Savings, que es un poco alto en comparación con otras instituciones.

Bread Savings es también un banco solo en línea con una cuenta de ahorros de alto rendimiento y CDs. No tiene una cuenta corriente ni una red de cajeros automáticos.

APY para CD de 2 años: CD de 2 años – APY del CD de Alto Rendimiento de Bread Savings

Penalidad por retiro temprano de CD de 2 años: 180 días de intereses

Reseña de Bread Savings

Certificado Smart Share a 2 años de la Unión de Crédito Federal del Senado de los Estados Unidos – Solo Nombre del Producto

El Certificado Smart Share a 2 años de la Unión de Crédito Federal del Senado de los Estados Unidos ofrece una alta tasa de interés. El banco también cuenta con los CDs jumbo (depósito mínimo de apertura de $100,000) y los CDs jumbo plus (depósito mínimo de apertura de $200,000) con tasas aún más altas.

A pesar de que la unión de crédito se llama la Unión de Crédito Federal del Senado de los Estados Unidos, los requisitos de elegibilidad de la unión de crédito no están limitados a la ocupación. Para unirte a USSFCU, puedes trabajar para un Grupo de Empleados Seleccionado; tener un familiar que sea miembro actual; o ser miembro de la Sociedad Histórica del Capitolio de los Estados Unidos o el American Consumer Council.

Tasa APY para un CD de 2 años: Certificado de Participación Inteligente de 2 años de la Unión Federal del Senado de los Estados Unidos – APY APY

Multa por retiro anticipado de un CD de 2 años: 120 días de intereses

Otros CD de 2 años que consideramos

También consideramos los siguientes CD de 2 años. Estos CD en última instancia no fueron elegidos como nuestras mejores opciones porque pueden tener tasas más bajas que nuestros ganadores, depósitos mínimos de apertura más altos o multas por retiro anticipado más sustanciales.

Sin embargo, es posible que algunas de estas opciones te resulten atractivas, según tus preferencias.

  • CD de Rising Bank – Solo nombre del producto: Rising Bank tiene un plazo de 2 años con una tasa de interés alta, pero nuestras mejores opciones tienen tasas aún más altas en este momento.
  • Certificado de Participación de Connexus Credit Union – Solo nombre del producto: Connexus tiene una tasa de interés alta en una variedad de plazos. Nuestras mejores opciones ofrecen tasas de CD aún más competitivas, y la cooperativa de crédito requiere un depósito inicial alto para el certificado de participación de Connexus Credit Union – Depósito mínimo para certificados de participación.
  • CD en línea de Barclays – Solo nombre del producto: Barclays te permite abrir un CD con Depósito mínimo del CD en línea de Barclays, pero nuestras mejores opciones tienen tasas más altas en este momento.
  • CD de Alto Rendimiento de BMO – Solo nombre del producto: El plazo de 2 años de BMO Alto no es tan competitivo como nuestras mejores opciones. Sin embargo, el banco en línea ofrece plazos competitivos de 4 y 5 años.
  • CD de Delta Community Credit Union – Solo nombre del producto: La tasa de CD de 2 años de Delta Community Credit Union recientemente ha bajado y ahora es más baja que nuestras mejores opciones.
  • CD del First Internet Bank of Indiana – Solo nombre del producto: El CD de 2 años del First Internet Bank of Indiana paga First Internet Bank of Indiana 2 Year CD – APY APY, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas más altas en este momento.
  • CD de Agilidad de CIBC – Solo nombre del producto: CIBC Bank USA paga CIBC Agility 2 Year CD – APY APY en su plazo de 2 años, lo cual es menos que nuestras mejores opciones.
  • Ahorros a Plazo del Quorum Federal Credit Union – Solo nombre del producto: Quorum Federal Credit Union paga Quorum Federal Credit Union 2 Year Term Savings – APY APY. Hay instituciones financieras con tasas de CD más altas en plazos de 2 años disponibles.
  • CD del First National Bank of America – Solo nombre del producto: First National Bank of America tiene una variedad de plazos de CD y ofrece buenas tasas. Sin embargo, las tasas de sus CD no compiten con ninguno de los bancos de nuestra lista.
  • Certificado de Alliant: El certificado de 2 años de Alliant paga una tasa de interés más baja que nuestras mejores opciones.
  • CD de Alto Rendimiento Marcus by Goldman Sachs: Un CD de 2 años de Marcus es la opción más atractiva de esta institución en línea, pero los bancos de nuestra lista se destacan por sus tasas de interés más altas o depósitos mínimos de apertura más bajos.
  • CD de Synchrony: Synchrony tiene una variedad de plazos de CD y paga buenas tasas de interés. Sin embargo, nuestras mejores opciones tienen tasas de interés más altas para CD de 2 años.
  • Certificado de Depósito de Capital One 360®: Capital One 360 podría valer la pena considerar si deseas abrir un CD con depósito inicial de Certificado de Depósito de Capital One 360®. Sin embargo, sus tasas de CD no son tan competitivas como nuestras mejores opciones.
  • Certificado de Depósito de Bask Bank: Bask Bank solo tiene algunos plazos de CD para elegir. Si bien sus CD ofrecen tasas de interés más altas que el promedio de los CD, sus tasas no son tan atractivas como las de los bancos y cooperativas de crédito de nuestra lista.
  • Certificado de Depósito de LendingClub: Nuestras mejores opciones tienen depósitos mínimos de apertura más bajos. Necesitarás al menos un Certificado de Depósito de LendingClub para abrir un CD de LendingClub.
  • CD “Raise Your Rate” de Ally: Ally tiene un depósito mínimo de apertura para el CD “Raise Your Rate” de Ally, pero algunas de nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés más altas.
  • CDs de American Express: American Express ofrece una buena tasa de interés, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas aún más altas.
  • Certificado Estándar de la Union de Crédito de la Armada Federal: La Union de Crédito de la Armada Federal tiene una variedad de plazos de CD, pero su tasa de interés para el CD de 1 año no es tan sólida como las instituciones que hemos elegido.
  • CD de NBKC: NBKC ofrece tasas de interés competitivas en CD a largo plazo, pero sus CD a corto plazo no son tan fuertes.
  • CD de Discover (Miembro de la FDIC): Discover tiene tasas de interés competitivas en CD a largo plazo, pero debes tener al menos una cuenta de Discover CD para obtener un CD.
  • CD de CIT Bank: Otras instituciones de nuestra lista ofrecen tasas de interés más altas en este momento.
  • CD de Alto Rendimiento de BrioDirect: BrioDirect tiene una variedad de plazos de CD, pero su tasa de interés para el CD de 1 año no es tan sólida como nuestras mejores opciones.
  • Certificado de Depósito Golden 1 Credit Union: Golden 1 Credit Union ofrece tasas competitivas, pero debes vivir en California para unirte.

La confiabilidad de los bancos y las calificaciones del BBB

Hemos comparado la puntuación del Better Business Bureau de cada banco. El BBB califica a las empresas en base a factores como las respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia en las prácticas comerciales. Una buena calificación del BBB no necesariamente significa que tu relación con el banco será perfecta. Habla con clientes actuales o lee reseñas de clientes en línea para tener una perspectiva más completa sobre si el banco puede ser ideal para ti.

La Credit Union Federal de la Firma Signature aún no tiene un perfil en el Bureau, por lo que no hay quejas o reseñas que utilizar para evaluar las prácticas comerciales de la compañía.

Aquí está la puntuación de cada empresa:

Institución Calificación BBB
Gulf Coast Federal Credit Union A+
Newtek Bank A+
Crescent Bank A+
Popular Direct A+ (Calificación para su banco matriz, Popular Bank)
Pelican State Credit Union A+
Bread Savings A+ (calificación para Comenity Capital Bank, el banco socio de Bread Savings)
Sallie Mae A+
United States Senate Federal Credit Union A-

La Credit Union Federal del Senado de los Estados Unidos recibió una calificación A- del BBB porque ha recibido una queja de un cliente en el sitio web del BBB.

Según una nota en el sitio web del BBB, el BBB puede publicar una de cada cuatro quejas que recibe sobre Comenity Bank a partir del 23 de abril de 2023, debido a que ha recibido un alto volumen de quejas de clientes.

Por qué debes confiar en nosotros: consejos de expertos sobre cómo elegir el mejor Certificado de Depósito a 2 años

Consultamos a cuatro expertos en banca y planificación financiera para obtener información sobre estas selecciones y obtener sus consejos sobre cómo encontrar el mejor lugar para guardar tu dinero.

Panel de expertos en banca de PFI que incluye: Tania Brown, Roger Ma, Sophia Acevedo y Mykail James

VoiceAngel

Esto es lo que opinan sobre los Certificados de Depósito:

¿Cómo puede alguien elegir entre todos los bancos y las uniones de crédito disponibles?

En primer lugar, debes buscar un banco que esté asegurado por la FDIC (o una unión de crédito que esté asegurada por la NCUA). Luego, considera tus propias prioridades: ¿Estás buscando una experiencia bancaria en persona? ¿Necesitas una aplicación móvil de alta tecnología? ¿Escribes cheques? ¿Estás buscando una tasa de interés alta? ¿Cumplirás los requisitos para evitar cualquier cargo mensual de mantenimiento?

Hay muchos bancos y uniones de crédito que ofrecen buenas tasas y productos útiles, pero el mejor para ti dependerá de cómo se ajuste a tus necesidades.

¿Cómo deberías elegir la duración del plazo para un Certificado de Depósito?

Cuando colocas dinero en un CD, quieres tener dos cosas: un plan de cómo usarás ese dinero y una línea de tiempo para hacerlo. Una vez que sabes cuándo lo gastarás, echa un vistazo a las tasas para los plazos que se acercan a tu línea de tiempo planificada y elige el CD con la mejor tasa.

¿Cómo eliges entre una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta de mercado monetario o un CD cuando puedes depositar dinero en ellos?

Aunque las tres opciones pagan tasas bastante similares, la diferencia radica en cómo planeas interactuar con ese dinero a lo largo del tiempo. Si necesitas tener acceso a él en los próximos meses o años, eso significa que no puedes usar un CD (o al menos no uno que abarque tantos meses o años). Las cuentas de mercado monetario tienden a ofrecer más accesibilidad a la cuenta; varias ofrecen cheques en papel, tarjetas de cajero automático o tarjetas de débito, mientras que las cuentas de ahorro de alto rendimiento son un buen lugar para dejar tu dinero sin tocarlo, sabiendo que puedes acceder a él si es necesario.

Metodología: ¿Cómo seleccionamos los mejores CDs a 2 años?

En Personal Finance VoiceAngel, nuestro objetivo es crear reseñas, guías y explicaciones útiles para que puedas tomar buenas decisiones sobre tu dinero. Reconocemos que cada persona tiene preferencias distintas, por lo que brindamos amplias opciones para ayudarte a encontrar el producto o cuenta financiera más adecuado.

En primer lugar, investigamos para encontrar más de dos docenas de bancos y cooperativas de crédito que ofrecían CDs a 2 años. Luego, revisamos cada institución para encontrar las opciones bancarias más completas. Para cada cuenta, comparamos los depósitos mínimos de apertura, las penalizaciones por retiro anticipado y las tasas de interés. También consideramos la experiencia bancaria general en cada banco evaluando la disponibilidad de atención al cliente, las calificaciones de la aplicación móvil y la ética.

Ver nuestra metodología completa de calificaciones para certificados de depósito »


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