Cómo hacer un presupuesto para principiantes

Cómo crear un presupuesto fácilmente para principiantes

Comencé mi primer presupuesto después de graduarme de la universidad. Desearía poder decir que fue porque era responsable financieramente y trataba de ser proactiva con mi dinero, pero la verdad es que estaba ahogada en deudas de préstamos estudiantiles. Necesitaba una forma de ayudarme a rastrear los pocos ingresos que tenía y los muchos gastos que veía impactar mi cuenta bancaria cada mes. Diez años después, todavía uso un presupuesto para rastrear mis ingresos y gastos mensuales, aunque ya haya pagado esa deuda. ¿Por qué, te preguntarás? Porque los presupuestos funcionan.

 

Cómo hacer un presupuesto para principiantes

Hay una idea errónea común de que mantener un presupuesto implica restricción. Pero la verdad es que el presupuesto te permite gastar dinero en las cosas que te importan (también conocido como presupuesto basado en valores). Seguir tus ingresos y gastos cada mes o período de pago te da una mejor comprensión de hacia dónde se va tu dinero. Te ayuda a mantenerte enfocado y responsable de alcanzar tus metas financieras.

Pero como presupuestar no es una habilidad que muchos aprenden desde pequeños, puede parecer intimidante comenzar. Estoy aquí para decirte que no necesitas ser una experta financiera o una experta en dinero para crear un presupuesto que funcione para ti. Si estás lista para el Presupuesto 101, sumérgete para poder pasar de ser una principiante en presupuestos a administrar tu dinero de manera efectiva y con facilidad.

 

Identifica tus valores

El primer paso que debes dar al comenzar a presupuestar es identificar lo que valoras. ¿Cuál es tu motivación para crear un presupuesto? Tal vez sea ahorrar un fondo de emergencia, pagar deudas, planificar unas vacaciones, comenzar a ahorrar para el retiro, invertir o tener un mejor control de tus gastos y ahorros.

Taylor Price, Embajadora de Marca de Afterpay y Fundadora de Savvy y Priceless Tay, es una activista financiera y mentora de dinero reconocida a nivel mundial. Ha ayudado a más de un millón de personas de la Generación Z a crear un presupuesto, comenzar a ahorrar, pagar deudas e invertir. “¡Crear un presupuesto es como tener un GPS para tu dinero! Te ayuda a realizar un seguimiento de esos dólares y colocarlos en su lugar correcto”, comparte. “¿Alguna vez has intentado conducir en una ubicación nueva sin direcciones? ¡Sería bastante difícil hacerlo! Un presupuesto reduce el estrés porque sabes exactamente hacia dónde va tu dinero y te ayuda a alcanzar tus metas financieras más fácilmente”.

Una vez que sepas qué te importa y qué quieres lograr con tu presupuesto, podrás comenzar el proceso con confianza y claridad.

 

Comprende tus ingresos y gastos

Antes de comenzar a crear tu presupuesto, también necesitas tener una imagen clara de tus números. Comprender tu flujo de efectivo, hábitos de gasto, gastos, facturas mensuales y tendencias de ahorro asegurará que crees el presupuesto más preciso para ayudarte a alcanzar tus metas financieras. Identifica tus facturas recurrentes y gastos fijos (es decir, los costos que son los mismos cada mes, como el alquiler, el pago del auto, etc.). Si no tienes idea de tus números, crea un registro de dinero para rastrear tus gastos durante una semana o un mes y capturar todas las áreas en las que gastas tu dinero.

Cuando le pregunté a Taylor Price cuál es el primer paso que debes tomar al comenzar a presupuestar si no sabes por dónde empezar, Taylor compartió: “Primero y principal, es hora de investigar tus propios hábitos de gasto”. Ella detalla cómo hacerlo: “Revisa tus gastos: banca en línea, recibos, incluso ese recibo arrugado de Starbucks en el fondo de tu bolso. Es como mirar tu propia versión de ‘CSI: Edición de Presupuesto’. Descubre qué es imprescindible (como tu alquiler o tu pan tostado de aguacate) y qué es ‘tal vez-no-lo-necesito-ahora’. Esto te ayudará a priorizar tus gastos”.

 

Establece metas realistas

Una vez que comprendas lo que es importante para ti, tus cuentas financieras y hacia dónde va tu dinero cada mes, es hora de establecer metas. La clave aquí es establecer metas realistas. Si bien puedes querer enfrentar miles de dólares de deuda o ahorrar de tres a seis meses en un fondo de emergencia, la realidad es que lleva tiempo.

Para prepararte para el éxito, necesitas establecer metas SMART y realistas, como ahorrar $100 al mes o pagar $50 extra de deuda en cada salario. Si establecieras una meta de ahorrar $5,000 en un fondo de emergencia, podría sentirse insuperable, lo que te haría perder la motivación cuando sientes que apenas estás contribuyendo al equilibrio. Pero al establecer una meta SMART (Específica, Medible, Alcanzable, Relevante y Basada en el Tiempo), es más probable que te adhieras a tu plan. Un ejemplo de una meta SMART es: “Quiero ahorrar $1,200 este año para mi meta de fondo de emergencia de $5,000, contribuyendo $100 cada mes”. Esa es una meta realista a la que puedes aferrarte y puedes sentirte seguro sabiendo que estás en el buen camino.

 

Elige un Plan de Presupuesto

Ahora entramos en lo que probablemente te interesa: seleccionar y crear un presupuesto. Empezaré diciendo que el mejor presupuesto es aquel al que puedas seguir. No existe un presupuesto único o universal que funcione para todos. Necesitas encontrar uno que funcione para ti y tus metas financieras. Taylor Price explica: “Lidiar con tu presupuesto no es diferente a encontrar el par de zapatos perfecto, todo se trata del ajuste correcto”. ¡Pero todos somos diferentes! Encuentra un plan que se ajuste a tu estilo de vida y metas financieras.

Vamos a repasar brevemente algunos métodos populares de presupuestación a los que puedes recurrir para comenzar.

  • Presupuesto 50/30/20: Este método divide tu dinero en un 50% para necesidades, un 30% para deseos y un 20% para metas financieras (como el ahorro, la inversión y el pago de deudas). Toma tu ingreso total y sepáralo en estos porcentajes para saber dónde enfocar tu dinero.

 

  • Presupuesto de Base Cero: Este método asigna cada dólar a un concepto en tu presupuesto. Este es un excelente método para utilizar en una hoja de cálculo. Comienza con tu ingreso total y luego resta todas tus facturas futuras, dinero para gastos, metas de ahorro, etc., hasta que cada dólar esté asignado a categorías de presupuesto, y te quede un saldo de cero.

 

  • Presupuesto de Págate a Ti Mismo Primero: Este método es tal como suena. Toma tu salario y págate a ti mismo primero, lo que significa que inmediatamente apartas dinero para tus metas mensuales. Esto asegura que no gastes el dinero y te garantiza que avanzarás hacia tus metas. Luego, utilizas el saldo restante para pagar tus facturas y gastos.

 

  • Presupuesto de Sobres: El sistema de presupuesto de sobres es un enfoque de presupuesto en efectivo. Cuando utilizas una tarjeta para pagar tus gastos, puede ser difícil tener una imagen clara de cuánto gastas realmente. Para llevar un mejor control de tu dinero, utiliza solo efectivo para pagar tus facturas y asigna a cada categoría de presupuesto un sobre. Determina la cantidad para cada categoría y coloca esa cantidad de efectivo en cada sobre. Luego, una vez que el dinero se haya agotado, se acabó.

Nuevamente, el mejor método de presupuestación es aquel al que puedas adherirte en cualquier etapa de la vida en la que te encuentres. Lo que funciona ahora puede necesitar ajustes y actualizaciones dentro de cinco años para adaptarse a tu futura forma de vida. La mejor manera de saber qué funcionará mejor es simplemente comenzar y luego hacer cambios según sea necesario.

 

Automatiza, Automatiza, Automatiza

Si tienes metas de ahorro, la automatización es tu amiga. Funciona tanto para contribuir a cuentas de ahorro como para invertir para la jubilación u otros planes futuros. Para empezar, determina la cantidad que deseas contribuir cada mes o período de pago, y luego configúralo y olvídate de ello. La automatización asegura que tengas los fondos disponibles para contribuir a tus metas porque te pagas a ti mismo primero. Esto es especialmente importante si estás ahorrando para la jubilación a través de una cuenta patrocinada por tu empleador, como un 401(k) o 403(b). Cuando automatizas tus contribuciones a estas cuentas de inversión, ni siquiera ves que el dinero llegue a tu cuenta bancaria, por lo que puedes estar seguro de que avanzarás hacia tus metas.

También tienes la capacidad de automatizar los pagos de tus facturas a través de la mayoría de las compañías. A veces incluso puedes seleccionar una fecha de pago que funcione mejor para tu horario. Esto puede ayudar a asegurarte de pagar tus facturas a tiempo y mantener tu presupuesto. Pero si deseas tener más control sobre tu dinero, es posible que desees esperar antes de realizar pagos automáticos hasta que te sientas más cómodo. Personalmente, prefiero presionar ese botón de pago cada mes para controlar el proceso de pagar mis facturas, pero hay personas que juran por los pagos automáticos.

 

Seguimiento de tu progreso

El punto de un presupuesto no es crearlo y nunca volver a tocarlo. Los presupuestos están destinados a ser revisados, reevaluados y ajustados regularmente. La mejor (y más divertida) forma de hacer esto es establecer una revisión regular del dinero. Piénsalo como una cita con el dinero donde puedes sentarte, hacer un seguimiento de tu dinero y practicar el autocuidado real (poner tu dinero en orden).

Haz que estas citas de dinero sean algo emocionante anticipándolas con tu comida para llevar favorita, tu bebida favorita o poniendo música genial para disfrutar en segundo plano. Puedes tener estas citas una vez al mes o cada vez que te paguen. Yo las tengo cada vez que me pagan para asegurarme de rastrear en qué se está gastando cada dólar. Haz lo que necesites para que estas revisiones del dinero funcionen para ti, siempre y cuando las hagas regularmente.

 

Las mejores aplicaciones de presupuesto para principiantes

Una de las preguntas frecuentes sobre presupuestos es dónde debes hacer un seguimiento de tu dinero. Aunque soy fanática de las hojas de cálculo y uso una para hacer un seguimiento de mi presupuesto, hay muchas herramientas útiles de presupuesto que te ayudarán a llevar un registro de tu dinero de manera fácil y eficaz. Aquí hay seis aplicaciones de presupuesto para que las examines y comiences.

 

Mint

Esta aplicación gratuita de presupuesto te permite vincular todas tus cuentas para controlar tus gastos, hacer un seguimiento de tus metas de ahorro y tener en cuenta tu progreso para pagar tus deudas. Puedes establecer un presupuesto dentro de la aplicación y ver fácilmente tu progreso al alcance de tus dedos. Me encanta que la aplicación cree una imagen financiera clara vinculando todas tus cuentas y separándolas en categorías como efectivo, tarjetas de crédito, inversiones, propiedades y préstamos. Es una herramienta muy completa para todas tus necesidades financieras. También tienes la opción de actualizar a la versión premium para obtener características adicionales, como sin anuncios.

 

YNAB

Al igual que Mint, You Need a Budget (YNAB) es una aplicación móvil que sincroniza tus cuentas financieras y hace un seguimiento fácil de tus gastos. YNAB ofrece una prueba gratuita de 34 días antes de que elijas un plan anual o un plan mensual. La aplicación ofrece seguimiento de metas y calculadora de préstamos, así como informes de gastos y patrimonio neto. Me gusta que la aplicación te permite pensar en tus prioridades inmediatas, a corto plazo y a largo plazo para que puedas asignar y gastar tu dinero en consecuencia.

EveryDollar

Si estás utilizando el enfoque de presupuesto de base cero, la aplicación EveryDollar será tu mejor amiga. La aplicación te permite asignar cada dólar, de ahí el nombre, a una categoría presupuestaria. Me gusta que simplifica el presupuesto, especialmente para principiantes. La aplicación ofrece una versión gratuita o una versión premium con una prueba gratuita de 14 días antes de comprometerte con un plan mensual o anual.

 

NerdWallet

El equipo de expertos de Nerdwallet desarrolló la aplicación Nerdwallet, por lo que sabes que te ayudará a alcanzar tus metas financieras. Tiene características similares a otras aplicaciones de presupuesto, como hacer un seguimiento de tus gastos, ahorros, patrimonio neto, presupuesto y más, y es gratuita. Me gusta especialmente que te permite hacer un seguimiento de tu puntaje de crédito dentro de la aplicación, para que puedas estar al tanto de mejorar tu puntaje de crédito si estás considerando tomar grandes decisiones financieras como comprar un auto o una casa.

 

Simplifi

Simplifi de Quicken se autodenomina como una forma de simplificar las finanzas personales. Puedes conectar todas tus cuentas para facilitar el presupuesto. La aplicación incluye un planificador de presupuesto y una función de gestión de dinero para ayudarte a mantenerte en el buen camino. La aplicación ofrece una prueba gratuita de 30 días para que la pruebes antes de suscribirte a un plan. Me gusta que la aplicación fue desarrollada por Quicken, una aplicación confiable de gestión financiera personal, por lo que sabes que la crearon pensando en el usuario final.

 

GoodBudget

Si has decidido probar el método del sobre, descarga la aplicación GoodBudget. Esta aplicación ha modernizado el método del sobre y te permite crear sobres virtuales para organizar tu presupuesto. Personalmente, me gusta que el uso de la aplicación te ayude a ser más consciente de tus gastos y te mantenga en el camino para alcanzar tus metas sin el uso físico de sobres. Hay una versión gratuita de la aplicación disponible y se puede comprar una versión premium para obtener características adicionales.

 

 


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