¿Cuál es la tasa de interés promedio para los certificados de depósito?

¿Cuál es la tasa de interés promedio de los certificados de depósito?

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mujer sentada en su patio trasero usa una computadora y come un croissant con café
Las tasas de interés promedio de los CD han aumentado en el último año.

Brothers91/Getty Images

  • Según la FDIC, el promedio de rendimiento anual (APY) de los CD oscila entre el 0,20% y el 1,72%, según la duración del plazo.
  • Sin embargo, muchas instituciones financieras pagan tasas de interés más altas en los CD que el promedio nacional.
  • Busque CDs promocionales en bancos físicos para obtener tasas altas; mientras tanto, los bancos en línea y las cooperativas de crédito suelen tener tasas competitivas en una variedad de plazos.
  • Compare las mejores tasas de cd de hoy.

Un CD puede ser una gran opción de ahorro si estás buscando guardar dinero durante unos meses o años. Si bien estas cuentas de interés fijo tienen una penalización por retiro anticipado que debes tener en cuenta, a menudo ofrecen tasas de interés más altas que la cuenta de ahorros promedio o la cuenta de mercado monetario.

Para ayudarte a comprender cómo están las tasas actuales, hemos recopilado información sobre las tasas de CD nacionales, así como las tasas de las instituciones financieras populares. Los mejores cds pueden ofrecer más de 10 veces la tasa promedio nacional.

Tasas promedio nacionales para los CDs

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos, una agencia gubernamental que supervisa los bancos, lleva un registro de las tasas de interés promedio pagadas en los CDs. Estos datos se actualizan mensualmente e incluyen tanto bancos como cooperativas de crédito.

A continuación, se muestra la tasa de interés promedio para un CD con un depósito mínimo de $10,000, según los datos de la FDIC:

Plazo del CD

Tasa de interés promedio

1 mes

0,20%

3 meses

1,11%

6 meses

1,30%

1 año

1,72%

2 años

1,47%

3 años

1,37%

4 años

1,30%

5 años

1,37%

Tasas de depósito destacadas disponibles a nivel nacional

Todas estas cuentas ofrecen al menos un 5% de APY en los depósitos.

  • Western Alliance Bank 3 Month CD – Solo Nombre del Producto: Western Alliance Bank 3 Month CD – APY APY
  • CIT Bank 6 Month Term CD – Solo Nombre del Producto: CIT Bank 6 Month Term CD – APY APY
  • Ponce Bank 9 Month CD – Solo Nombre del Producto: Ponce Bank 9 Month CD – APY APY
  • Western Alliance Bank 1 Year CD – Solo Nombre del Producto: Western Alliance Bank 1 Year CD – APY APY
  • Sallie Mae 14 Month CD – Solo Nombre del Producto: Sallie Mae 14 Month CD – APY APY
  • Discover 18 Month CD – Solo Nombre del Producto: Discover 18 Month CD – APY APY
  • Valley Direct 3 Year Variable CD – Solo Nombre del Producto: Valley Direct 3 Year Variable CD – APY APY
  • UFB High Yield Savings – Solo Nombre del Producto: UFB High Yield Savings – APY APY

Tasas de interés de los certificados de depósito en los bancos nacionales

Cuando visualices las tasas de interés de los certificados de depósito en los bancos nacionales, asegúrate de conocer la diferencia entre las tasas estándar y las tasas de relación.

Las tasas de relación generalmente se ofrecen a los clientes que tienen una cuenta corriente específica. Si no calificas para una tasa de relación, ganarás la tasa estándar del certificado de depósito.

En algunos bancos, la diferencia entre las tasas estándar y las de relación es significativa. Por ejemplo, en Chase, la tasa estándar del certificado de depósito es del 0.01% para todos los plazos. Sin embargo, las tasas de relación del certificado de depósito en Chase pueden variar del 0.02% al 4.50% APY.

Varios bancos físicos también tienen certificados de depósito promocionales con tasas de interés más altas que las estándar. Por ejemplo, U.S. Bank tiene certificados de depósito estándar que pagan U.S. Bank Standard CD – APY APY y certificados especiales que pagan U.S. Bank CD Special – APY APY.

Aquí están las tasas de interés de los certificados de depósito estándar y promocionales en algunos de los bancos nacionales más grandes:

Banco

Tasas de CD (APY)

Plazos disponibles

Chase

CD estándar: 0.01%

Tasas de relación: 0.02% al 4.50%

1 mes a 10 años

U.S. Bank

CD estándar: U.S. Bank Standard CD – APY

CD promocionales: U.S. Bank CD Special – APY

1 mes a 5 años

Wells Fargo

CD estándar: Wells Fargo Standard Fixed Rate CD – APY

CD promocionales: Wells Fargo Special Fixed Rate CD – APY

3 meses a 1 año

TD Bank

CD estándar: 0.05% al 1.00%

Tasas de relación: 0.05% al 5.00%

6 meses a 5 años

Bank of America

CD estándar: Bank of America Fixed Term CD – APY

CD promocionales: Bank of America Featured CD – APY

28 días a 10 años

Citi

Citi Fixed Rate CD – APY

3 meses a 5 años

Tasas de interés de los certificados de depósito en los bancos en línea

Los bancos en línea son más directos en cuanto a los certificados de depósito. Por lo general, ofrecen tasas de interés competitivas en una variedad de plazos y no hay tasas de relación. Aquí están las tasas de interés de los certificados de depósito en algunos de los mayores bancos en línea:

Banco

Tasas de CD (APY)

Plazos disponibles

Capital One

Capital One 360 CD – APY

6 meses a 5 años

Ally

Ally High Yield CD – APY

3 meses a 5 años

Marcus

Marcus High-Yield CD – APY

6 meses a 6 años

Synchrony

Synchrony CD – APY

3 meses a 5 años

CIT Bank

CIT Bank Term CD – APY

3 meses a 5 años

Bask Bank

Bask Bank CD – APY

6 meses a 2 años

Barclays

Barclays Online CD – APY

3 meses a 5 años

Tasas de interés de los certificados de depósito en las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito también suelen pagar altas tasas de interés en una variedad de certificados de depósito. Una cosa a tener en cuenta es que la tasa de interés puede variar según la cantidad de dinero que deposites. Por ejemplo, en Alliant Credit Union, podrías obtener una tasa de interés más alta en algunos certificados de depósito con un depósito mínimo de apertura de $75,000.

A continuación, se muestran las tasas de interés de los certificados de depósito estándar en algunas de las cooperativas de crédito más grandes:

Banco

Tasas de los CD (APY)

Plazos disponibles

Requisitos de saldo mínimo

Alliant Credit Union

CD estándar: Alliant Certificate – APY

CDs jumbo: 4.35% a 5.20%

3 meses a 5 años

CD estándar: Alliant Certificate – Depósito mínimo

CDs jumbo: $75,000

Bethpage Credit Union

Cuenta de certificado de Bethpage Federal Credit Union – APY

3 meses a 5 años

Cuenta de certificado de Bethpage Federal Credit Union – Depósito mínimo

Connexus Credit Union

CD estándar: Compartir certificado de Connexus Credit Union – APY

CDs jumbo: Certificados jumbo de Connexus – APY

1 año a 5 años

CD estándar: Compartir certificado de Connexus Credit Union – Depósito mínimo

CDs jumbo: Certificados jumbo de Connexus – Depósito mínimo

Consumers Credit Union

CD estándar: CD de Consumers Credit Union – APY

CDs jumbo: CD jumbo de Consumers Credit Union – APY

CDs super jumbo: 1.10% a 5.25% APY

91 días a 5 años

CD estándar: CD de Consumers Credit Union – Depósito mínimo

CDs jumbo: CD jumbo de Consumers Credit Union – Depósito mínimo

CDs super jumbo: $250,000

Navy Federal Credit Union

Certificado estándar de Navy Federal Credit Union – APY

3 meses a 7 años

Certificado estándar de Navy Federal Credit Union – Depósito mínimo

PenFed Credit Union

Certificado de mercado monetario de PenFed Credit Union – APY

6 meses a 7 años

Certificado de mercado monetario de PenFed Credit Union – Depósito mínimo

Quorum Federal Credit Union

Ahorros a plazo de Quorum Federal Credit Union – APY

3 meses a 5 años

Ahorros a plazo de Quorum Federal Credit Union – Depósito mínimo; Gane un 0.10% APY adicional en una cuenta a plazo con un depósito mínimo de $100,000

Preguntas frecuentes sobre las tasas de los certificados de depósito promedio

¿Cuál es la tasa promedio para un certificado de depósito a 5 años?

Según la FDIC, la tasa promedio para un plazo de 5 años es del 1.37% APY.

¿Qué plazos de certificados de depósito son los más competitivos?

Actualmente, los certificados de depósito a corto plazo ofrecen tasas de interés más competitivas que los de largo plazo. Por lo general, los plazos de 1 año tienen las tasas más altas. El promedio de los plazos de 1 año paga un 1.72% APY, pero las mejores tasas de certificados de depósito a 1 año ofrecen más del 5% APY.

¿Cuánto cuesta abrir un CD promedio?

Muchos CDs requieren un depósito inicial. El depósito mínimo de apertura para un CD estándar generalmente varía de $0 a $10,000.

Cómo pueden cambiar las tasas de CD

¿Cómo funcionan los CDs? Los CDs ofrecen una tasa de interés fija, lo que significa que tu tasa se mantendrá igual durante todo el plazo. Sin embargo, las tasas de interés bancarias, en general, pueden fluctuar. Esto significa que una vez que termina el plazo de un CD, la tasa ofrecida para renovar la cuenta puede no ser la misma. ¿Por qué? Porque las tasas de CD están influenciadas por lo que hace la Reserva Federal.

“Cuando la Reserva Federal emite un anuncio y dice que vamos a aumentar las tasas de interés, eventualmente lo que ves en todos los diferentes segmentos del mercado es un aumento de las tasas”, explica Scott Stanley, CFP y fundador de Pharos Wealth.

Hasta ahora en 2023, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés tres veces para ayudar a combatir la inflación. Stanley señala que las tasas de CD promedio se han vuelto más atractivas en el último año y que los CDs a corto plazo son en realidad más competitivos que las tasas de CD a largo plazo.

Cómo encontrar buenas tasas de interés en CDs

La mayoría de las mejores tasas de CD están disponibles en instituciones financieras en línea. Cuando busques tasas, Patrina Dixon, CFEI, RFC y propietaria de P. Dixon Consulting, LLC, dice que es mejor investigar una variedad de bancos y comparar diferentes opciones. Dixon también señala que el seguro federal debería ser un requisito.

Hasta $250,000 por depositante, por categoría, está seguro en un CD en un banco asegurado por la FDIC o una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA.

“Asegúrate de que tu dinero esté asegurado por la FDIC. Si estás depositando $1,000 y la institución cuenta con seguro de la FDIC, esa cantidad está dentro del monto de dinero que el gobierno asegurará. Recuperarás tu dinero en caso de que algo le suceda al banco”, dice Dixon.


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